¿QUÉ HACER AL ENFRENTAR LA QUIEBRA EN LOS AÑOS DE ORO?

Imagine este escenario al que se enfrentan algunos residentes mayores o incluso de mediana edad de Miami. Un hombre de 56 años sin ahorros se enfrenta a la jubilación en dos años, lo que ocurre cada vez más a medida que las empresas están alentando a los trabajadores a retirarse anticipadamente para ahorrar dinero a las empresas.

Debido a un patrón de gasto imprudente, está contemplando la quiebra. Pero está preocupado por los $ 266,000 que se ahorran en su plan 401k patrocinado por su empleador y se da cuenta de que no es un gran colchón. ¿Su 401k estará protegido en caso de quiebra?

La buena noticia es que los planes 401k a través de un empleador están cubiertos por la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados de 1974. ERISA protege los planes de jubilación de los trabajadores de los acreedores en caso de quiebra en la mayoría de las circunstancias. Además, en algunos casos, los empleados de 55 años o más pueden retirar algunos de sus fondos de pensión sin estar sujetos a sanciones por retiro anticipado.

Con eso en mente, tiene poco sentido usar fondos protegidos para pagar deudas si la bancarrota es inevitable de todos modos. Un abogado con experiencia en derecho de bancarrota de Florida puede aconsejar qué otros activos (si los hay) están legalmente protegidos contra la incautación por parte de los acreedores.

Si bien muchos sueñan con jubilarse anticipadamente, en el actual clima financiero de nuestro país, generalmente no es posible ni prudente. Especialmente cuando se trata de reagruparse después de una bancarrota del Capítulo 7 o 13 en el futuro, es necesario un flujo de ingresos constante. Incluso aceptar un trabajo a tiempo parcial o realizar algunas consultorías en línea puede generar ingresos muy necesarios después de la quiebra.

Una elección más sabia es hacer los cambios necesarios en los hábitos de gasto que crearon esta situación financiera inestable en primer lugar. Un abogado de bancarrota puede recomendar un planificador financiero acreditado para ayudarlo a volver a encarrilar al deudor.

Fuente: NerdWallet, "Ask an Advisor" Brian Frederick, 04 de diciembre de 2014