COMPRENDA LOS PRINCIPIOS BÁSICOS DE LA QUIEBRA PERSONAL DE LA FLORIDA ANTES DE PRESENTAR

Cuando decide que necesita solicitar protección por bancarrota, una de las primeras decisiones que debe tomar es qué tipo de bancarrota presentar. Para la mayoría de las personas, la bancarrota del Capítulo 7 y la bancarrota del Capítulo 13 son las dos opciones. Comprender estas diferencias puede ayudarlo a decidir qué tipo de bancarrota satisface mejor sus necesidades.

La diferencia más simple entre estos dos tipos de bancarrota es cómo se manejan la deuda y los activos reclamados. En una bancarrota del Capítulo 7, sus activos no exentos son liquidados o vendidos por el síndico. En una bancarrota del Capítulo 13, usted acepta un plan de pago para saldar deudas.

Uno de los factores básicos que deben considerarse al declararse en quiebra son los ingresos. Si bien algunas personas que tienen ingresos considerables pueden querer declararse en bancarrota del Capítulo 7, es posible que eso no sea posible. Para calificar para la bancarrota del Capítulo 7, debe aprobar una prueba de medios, lo que significa que no puede tener un ingreso que sea mayor que el ingreso medio en Florida al momento de su presentación. La bancarrota del Capítulo 13 no tiene este límite de ingresos.

Las declaraciones de quiebra anteriores pueden afectar la forma en que puede declararse en quiebra. Si ha presentado una bancarrota del Capítulo 7 en los últimos ocho años, no puede presentar otra bancarrota del Capítulo 7, según el American Bar Association. No puede solicitar el Capítulo 13 si se ha declarado en bancarrota del Capítulo 12, 11 o 7 en los últimos cuatro años o más. Tampoco puede haber sido cancelado una bancarrota del Capítulo 13 en los últimos dos años.

Su casa y vehículos podrían ser llevados a una bancarrota del Capítulo 7 para satisfacer sus deudas. Existen excepciones para esto. Si necesita su vehículo para el trabajo o puede hacer arreglos para pagarlo, es posible que pueda conservarlo. Si su hogar cumple con ciertos requisitos y usted continúa con los pagos, es posible que pueda cumplirlos.

En una bancarrota del Capítulo 13, generalmente puede conservar su casa y vehículo siempre que cumpla con los requisitos, como pagar los pagos. Los criterios de exención de vivienda familiar también se aplican aquí, lo que significa que es posible que pueda conservar su casa incluso si está atrasado en los pagos o en ejecución hipotecaria.

Mantenerse al día con las leyes actuales de bancarrota puede ser complejo, así que asegúrese de comprender exactamente cómo una declaración de bancarrota lo afectará antes de hacerlo.

Fuente: El Colegio de Abogados de Florida, "Folleto de bancarrota del consumidor en Florida”15 de julio de 2014