SEGUNDA PARTE: DEUDAS DEL PROPIETARIO DE VIVIENDA DESPUÉS DE UNA EJECUCIÓN HIPOTECARIA EN FLORIDA

La semana pasada, comenzamos a discutir cómo un propietario de vivienda del sur de la Florida se enteró de que se había presentado un fallo por deficiencia en su contra alegando que aún le debía al banco $ 151,461 por la casa en la playa que perdió por ejecución hipotecaria. El hombre no tiene trabajo a tiempo completo y está luchando para hacer sus pagos de alquiler. Afirma que no le quedan activos que pueda usar para pagar la deuda.

Un juicio por deficiencia es la cantidad de dinero que un prestamista pierde en una hipoteca después de que una casa entra en ejecución hipotecaria y se vende en una subasta. Por ejemplo, si un propietario debe $ 500,000 en una hipoteca y la casa solo vale $ 300,000, el propietario podría ser responsable de pagar la diferencia de $ 200,000 en la casa, incluso después de la ejecución hipotecaria. Aunque es muy raro que los prestamistas presenten una sentencia por deficiencia, no es una amenaza que los antiguos propietarios puedan ignorar.

Florida es uno de los 38 estados que permiten a los prestamistas y bancos buscar juicios por deficiencia. En el estado de Florida, un banco tiene hasta cinco años antes de elegir presentar un fallo por deficiencia. Una vez que se presenta el fallo, el banco puede intentar cobrar el dinero durante 20 años.

Aunque se han presentado muy pocas sentencias de deficiencia en comparación con el número de ejecuciones hipotecarias en Florida, algunos creen que los bancos están esperando presentar las sentencias porque han sido bombardeadas con ejecuciones hipotecarias. Por lo general, los juicios por deficiencia también se deciden caso por caso, y los prestamistas eligen ir tras propietarios anteriores de los que creen que tienen una mejor oportunidad de cobrar. Los propietarios de viviendas que optan por incumplir estratégicamente sus hipotecas pueden ser objetivos principales para los juicios de deficiencia.

Después de los últimos años de problemas financieros, el hombre ahora está considerando declararse en quiebra. No puede pagar la sentencia por deficiencia y está luchando para pagar sus gastos de subsistencia actuales. Muchos residentes de Florida pueden encontrarse en una situación similar. Sin embargo, la quiebra no tiene por qué ser un último recurso. A menudo, la quiebra puede proporcionar la mejor solución para los propietarios de viviendas que necesitan reorganizar o consolidar una deuda antes de que la deuda se salga de control. La ejecución hipotecaria no es inevitable siempre que los propietarios comprendan todas sus opciones cuando se trata de encontrar una solución a sus problemas financieros.

Fuente

The Palm Beach Post: "Riesgo oculto de las ejecuciones hipotecarias: la deuda que acecha durante dos décadas", Kimberly Miller y Christine Stapleton, 28 de marzo de 2011