¿ES HORA DE GOLPEAR EL INTERRUPTOR DE MATRIZ DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA?

Los propietarios de viviendas de Florida representan una parte de los 9.1 millones de estadounidenses que luchan por quedarse en viviendas que valen al menos un 25 por ciento menos que su valor hipotecado.

En este clima de futuros financieros inciertos y oportunidades económicas inestables, los propietarios aún conservan algo de poder cuando se avecina una ejecución hipotecaria. Pueden optar por declararse en quiebra, también conocido como el "interruptor automático" cuando los prestamistas se resisten a las modificaciones de carga.

La quiebra no es una solución mágica para todos los errores financieros. Implica tomar algunas decisiones difíciles y sacrificios personales y no ofrece una solución a largo plazo para los problemas financieros o la crisis de la vivienda.

Los deudores de bajos ingresos suelen optar por declararse en bancarrota del capítulo 7, que es solo una suspensión de la ejecución del proceso de ejecución hipotecaria. Aquellos que eligen solicitar una bancarrota del capítulo 13 esencialmente detienen la ejecución hipotecaria en su camino siempre y cuando se ciñan a hacer los pagos programados a su plan de bancarrota. Sin embargo, estos pagos pueden ser un verdadero desafío para mantenerse al día, porque seamos realistas: si hubieran podido hacer los pagos de la hipoteca fácilmente, no es probable que hubieran terminado en una ejecución hipotecaria o en quiebra.

Lo que la mayoría de las personas en estos apuros financieros necesitan es una modificación de préstamo, que los prestamistas a veces pueden ser reacios a otorgar. A veces, presentarán a los propietarios de viviendas "modificaciones negativas" que solo los hundirán más en los agitados mares financieros.

Algunos propietarios se ven atrapados en solicitudes de bancarrota en serie o intentan eludir las solicitudes mediante esquemas complicados en los que ceden su interés en la propiedad a otros.

Un informe emitido por la Oficina Federal de Investigaciones y el Programa de Fideicomisarios de EE. UU. Establece que "a medida que aumentan los incumplimientos de préstamos hipotecarios y las ejecuciones hipotecarias, los propietarios morosos se volverán cada vez más vulnerables al rescate de ejecuciones hipotecarias fraudulentas y esquemas de modificación de préstamos que explotan el Sistema de Quiebras de EE. UU."

Por lo general, es preferible que los propietarios lleguen a un acuerdo con el prestamista sobre una modificación de préstamo con la que puedan vivir con su presupuesto. De no ser así, un abogado experimentado en leyes de quiebras de Florida puede ayudarlos a tomar las mejores decisiones financieras para su situación actual.

Fuente: Correo Huffington, "Quiebra: el interruptor de ejecución hipotecaria”Jorge Newbery, 22 de abril de 2014