LOS CAMBIOS PODRÍAN PRODUCIR MÁS EJECUCIONES HIPOTECARIAS

El presidente de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, que es la agencia que supervisa las dos empresas patrocinadas por el gobierno Freddie Mac y Fannie Mae, pronunció un discurso reciente en la conferencia anual de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Sugirió que los banqueros hipotecarios pueden comenzar a aflojar sus estándares de suscripción para aumentar las ventas de viviendas.

El discurso fue otro ejemplo del intento de la industria hipotecaria de elevar el piso del mercado de la vivienda, que fue un factor importante en el colapso casi total de la economía estadounidense hace solo seis años.

Si se permite la reversión de la regulación, es probable que los propietarios estadounidenses se enfrenten una vez más a una crisis de vivienda mientras luchan por evitar que las casas caigan en una ejecución hipotecaria.

El Congreso ralentizó las prácticas de préstamos predatorios que atraparon a los propietarios de viviendas que estaban financieramente bajo el agua y que ya no podían permitirse el lujo, y solo tomaron medidas después de que el caballo salió del granero y galopaba por el camino.

Dado que las compañías hipotecarias privadas se hundieron o están en las primeras etapas de una recuperación inestable, Freddie y Fannie han comenzado a garantizar o comprar el 90 por ciento de los nuevos préstamos.

La cláusula de “declaraciones y garantías” de los contratos de venta de viviendas contiene un lenguaje que permite a las GSE identificar los préstamos que no cumplen con los estándares y puede coaccionar al prestamista para que los vuelva a comprar. La FHFA ha resuelto 17 casos civiles entablados contra ellos desde 2011, por un valor de más de $ 18.2 mil millones en efectivo. También se embolsaron miles de millones en otras recompras.

Las regulaciones adicionales y las consecuencias de los préstamos incobrables han hecho que el mercado inmobiliario sea más seguro para los consumidores. Sin embargo, redujo las ganancias de la industria, lo que hace particularmente difícil asegurar los préstamos. Ahora afirman que Fannie y Freddie les están haciendo perder todos sus negocios.

Para calificar para la financiación de GSE, los consumidores deben tener un puntaje de crédito mínimo de 680, mientras que los prestamistas privados insisten en un puntaje de 740. El presidente de MBA indicó su disposición, en el lenguaje de la industria, de "abrir la caja de crédito".

Si las GSE ya no pueden hacer cumplir los estándares de préstamo con alguna confiabilidad, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor llevará a cabo la vigilancia de la comercialización hipotecaria. Están limitados por el tamaño y los recursos en su monitoreo de un mercado hipotecario de billones de dólares.

Los consumidores deben tener mucho cuidado con este nuevo desarrollo que posiblemente podría conducir a más ejecuciones hipotecarias. Quienes ya están en problemas financieros con sus prestamistas pueden consultar con un abogado de Miami que esté familiarizado con los procedimientos de ejecución hipotecaria y quiebra.

Fuente: Nueva República, "La industria hipotecaria está estrangulando el mercado inmobiliario y culpando al gobierno”David Dayen, 21 de octubre de 2014